요즘 보금자리론과 디딤돌대출 등의 정책성 주택담보대출 조건이 변동되면서 주택 구매자들의 혼란이 가중되고 있습니다. 특히 특례 보금자리론은 2024년을 맞아 종료되고, 이제 일반 보금자리론만 이용할 수 있게 되면서 규제가 더욱 복잡해졌습니다. 이번 포스트에서는 보금자리론의 금리, 자격 요건, 대출 한도 등에 대해 자세히 안내해 드리겠습니다.
보금자리론 주담대 대출자격
보금자리론은 무주택 서민층의 주택 구입을 돕는 정책성 대출로, 일정한 자격 조건이 필요합니다. 디딤돌대출보다 완화된 조건을 갖추고 있어 일시적 2주택자도 이용할 수 있으며, 3년 이내에 기존 주택을 처분하는 조건으로 승인됩니다.
- 대상 주택: 6억 원 이하 주택 (시세, 감정평가액, 매매가액 모두 충족 필요)
- 소득 기준:
- 일반 가구: 부부 합산 연 소득 7천만 원 이하
- 신혼부부: 8천5백만 원 이하
- 미성년 자녀가 있는 경우: 자녀 수에 따라 최대 1억 원까지 확대
보금자리론 대출 금리
보금자리론의 대출 금리는 매월 1일 갱신되며, 신청 시점의 금리가 고정됩니다. 11월 기준, 아낌e 보금자리론은 연 3.95%에서 4.25% 사이로, 일정 우대 조건을 충족할 경우 최대 1%의 우대 금리가 적용되어 최저 2.95%까지 낮출 수 있습니다.
- 기본 금리: 연 3.95% - 4.25%
- 우대 금리: 최대 1.0% 우대
- 우대 대상: 연 소득 7천만 원 이하 신혼부부, 신생아 출산 가구, 다자녀 가구, 저소득 청년 등
고정금리가 장기적으로 안정적이지만, 시중 변동 금리가 하락할 가능성이 예상된다면 오히려 시중은행의 변동 금리가 유리할 수도 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
보금자리론 대출 한도 및 상환 조건
보금자리론은 대상 주택 가격, 소득, 대출 한도 등을 기준으로 차등 적용됩니다.
- LTV: 최대 70% (조정 대상 지역은 10% 차감 가능)
- DTI: 최대 60%
- 대출 한도: 최대 3.6억 원 (다자녀 가구, 전세사기 피해자의 경우 4억 원까지 가능)
- 상환 기간: 최소 10년부터 최대 50년까지 선택 가능
- 만 39세 이하 또는 만 49세 이하 신혼가구는 40년 만기, 만 34세 이하 신혼가구는 50년 만기까지 가능
우대 금리와 중도상환 수수료
우대 금리를 적용받아 금리를 3%대로 낮출 수 있지만, 주의할 점은 3년 이내에 중도 상환 시 수수료가 부과된다는 점입니다. 보금자리론은 안정성을 갖춘 고정금리이지만, 금리가 더 내려갈 것을 고려해 시중은행 변동금리와의 비교를 권장합니다.
보금자리론 신청 시 유의할 점
보금자리론은 안정성 면에서 장점이 있지만, 시중 변동금리가 하락할 가능성이 있는 상황에서 고정 금리를 무조건 선택하기보다는, 본인의 상황에 맞춘 신중한 비교가 필요합니다.
- 우대 조건 확인: 소득과 주택 조건을 충족하더라도 우대 조건을 적용받아 경쟁력 있는 금리가 가능한지 확인이 필수입니다.
- 중도상환 수수료 고려: 3년 내 상환 시 수수료가 부과되므로 단기 상환 계획이 있다면 시중 은행의 변동 금리 상품도 고려하세요.
보금자리론이 필요한 조건과 안정성을 갖췄는지 확인하시고, 본인에게 맞는 대출 상품을 선택해보시기 바랍니다.